O que um seguro de carro oferece? Entenda tudo que ele cobre (ou não)

Cobertura básica: o essencial que todo seguro costuma ter

Todo seguro de carro parte de um "pacote base", mas o que vem nesse pacote? Tem algumas coisas que praticamente todas as seguradoras incluem, outras que são opcionais. Vamos por partes.

Colisão e roubo/furto

Esse é o coração do seguro. Se você bater o carro ou tiver ele furtado, a seguradora vai arcar com os custos, dentro dos limites contratados. Claro, tem franquia, tem análise... mas funciona.

Aliás, tem um detalhe: "furto simples" e "roubo qualificado" são tratados de forma parecida, mas algumas apólices fazem distinção. Então vale ler as letrinhas pequenas, mesmo que sejam chatas.

Incêndio e perda total

Se o carro pega fogo ou sofre danos tão grandes que não compensa consertar (perda acima de 75%, geralmente), o seguro cobre. Em caso de perda total, você recebe o valor de mercado (ou valor contratado, depende do plano).

Não é todo mundo que sabe disso, mas já vi um caso em que o carro da pessoa pegou fogo sozinho na garagem. Situação horrível, mas o seguro pagou tudo. Detalhe: foi o carregador do celular que deu curto!

Coberturas adicionais: o que você pode (ou não) adicionar

Carro reserva

Parece besteira até você precisar. Se seu carro vai pro conserto por vários dias, ter um carro reserva disponível salva muito. Algumas seguradoras dão só 7 dias, outras 15 ou até 30. Outras cobram à parte. Tem que ver.

Guincho 24h

A maioria inclui, mas o limite de quilometragem muda bastante. Tem plano que dá guincho de até 100km, outros ilimitado. E não é só pra batida, viu? Falta de gasolina, pneu furado, bateria arriada… também entra.

Aliás, uma vez fiquei na estrada com o tanque zerado (bobeada minha, assumo). Liguei pro seguro, o cara chegou com um galão de 5 litros. Salvou minha noite.

Vidros, retrovisores e faróis

Isso costuma ser opcional, mas vale a pena. Quebrou um farol? Um retrovisor foi arrancado num aperto de vaga? Com essa cobertura, o conserto sai quase de graça. Sem ela... vai doer no bolso.

Assistência residencial e outros extras

Tem seguradora que inclui até chaveiro pra casa, encanador, eletricista... É tipo um “combo” que vai além do carro. Legal? Sim. Essencial? Não. Mas dependendo do valor, vale incluir.

Responsabilidade civil: e se você bater no carro dos outros?

Essa parte é séria. A cobertura de Responsabilidade Civil Facultativa (RCF-V) é pra quando você causa danos a terceiros — outro carro, moto, poste, muro... ou até pessoas.

Sem isso, o prejuízo pode ser gigantesco. Tem casos em que o seguro paga R$ 50 mil, R$ 100 mil ou mais, dependendo do estrago. E sim, pode cobrir também custos médicos de outras pessoas envolvidas.

(Se você acha que nunca vai bater em ninguém… pensa de novo. Ninguém tá imune.)

O que geralmente não está incluso

Multas e infrações

Parece óbvio, mas tem gente que se surpreende. Tomou multa? Estacionou errado? Passou no radar acima da velocidade? Isso é problema seu, não da seguradora.

Danos em corridas ou uso comercial (em alguns casos)

Se você usa o carro como Uber, entrega, ou participa de racha (espero que não né), a apólice padrão talvez não cubra. Tem que informar o uso comercial no contrato, senão você pode ficar na mão.

Itens não originais do veículo

Som automotivo, roda esportiva, insulfilm... tudo isso só é coberto se estiver declarado na apólice. Caso contrário, a seguradora pode negar a indenização desses itens.

Conclusão: o seguro de carro oferece muito, mas nem tudo

Contratar um seguro não é só “pagar e pronto”. É entender o que ele cobre, o que não cobre, e como usar. Vale comparar as opções, pedir simulação e (eu sei, dá preguiça) ler os detalhes.

Mas uma coisa é certa: quando o imprevisto acontece, ter um bom seguro faz toda a diferença. Evita dor de cabeça, prejuízo alto, e às vezes até salva o seu dia.

E aí, seu carro tá segurado direitinho? Porque se não tiver... é melhor correr atrás. Antes que seja tarde.

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